银行业合规管理再度成为焦点。10月7日，根据国家金融监督管理总局公布的数据，2024年前三季度，银行业共收到1533张罚单，合计罚没金额高达11.81亿元。

尤其是在贷款业务方面，违规现象频发，成为监管的重点关注领域。多家银行因贷款业务不当操作而遭到重罚，平安银行在2024年5月收到了6723.98万元的巨额罚单。

下一步，合规监管的总基调仍将延续。知名经济学者盘和林预测："接下来，监管层可能会继续加强对重点领域的关注，并加大对新兴业务模式下潜在风险点的监控力度。"

银行业被罚逾11.81亿元

监管坚持“双线”问责

今年以来，监管密集“出手”，银行业频收罚单。10月7日，根据国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息（罚单统计以公布时间为准）统计发现，今年前三季度，国家金融监督管理总局及各分支机构共向银行业开出了1533张罚单，合计罚没金额约为11.81亿元。

分季度看，今年一季度，监管共向银行业各类机构开出557张罚单，累计罚没金额约为3.99亿元，一季度无论是罚单数量还是罚没金额都相对较高，表明监管部门在年初就对银行业提出了严格的合规要求，并采取积极措施来确保金融机构遵守相关法规。

二季度罚单数量和罚没金额相比一季度略有下降，具体来看，今年二季度，银行业罚单数量和累计罚没金额分别为472张3.92亿元。

时间来到三季度，7月8月9月银行业共收到504张罚单，罚单数量相较二季度有所上升，不过处罚金额略有减少，上述3个月累计罚没金额约为3.89亿元。

整体来看，2024年前三季度，监管持续保持着对银行业的严格监管态势，从数据中可以看出，尽管罚没金额有所波动，但罚单数量一直保持在高位，显示了监管部门对于维护金融市场秩序促进银行健康发展的坚定决心。

从受罚对象来看，几乎覆盖了所有的银行业金融机构，包括国有大行股份制银行城农商行村镇银行农信社外资银行，在监管坚持落实“双线”问责的要求下，处罚对象既覆盖董事长行长副行长等高管，也包括评审处处长信贷经理客户经理等中层基层从业者。

贷款业务仍是“重灾区”

平安银行被罚6723.98万元

尤其是在贷款业务方面，违规现象频发，成为监管的重点关注领域。多家银行因贷款业务不当操作而遭到重罚，反映出当前银行业在合规管理上的诸多问题。

恒丰银行杭州分行在2024年2月因流动资金贷款管理不善被罚款380万元。该行的违规主要表现为贷款资金未按照规定用途使用，流动资金贷款被挪用于购买理财产品，且贷后管理也存在明显不足。这种情况不仅影响了贷款资金的流向，还可能对借款人的金融行为产生负面影响，导致资金使用效率的降低。

另一家受到严厉处罚的银行是汉口银行。在2024年4月，该行因信贷管理不到位，被罚款485万元。汉口银行的违规行为包括不当的贷转存质押放贷，这种操作不仅违反了信贷管理规定，还增加了银行的信贷风险。此外，贷款审批过程中未能及时识别和控制风险，进一步加剧了其合规管理的不足。

招商银行郑州分行同样因贷款违规被处罚。该行因贷款资金违规流入房地产市场和办理“假首付”个人按揭贷款等问题，被罚490万元。这一事件暴露了招商银行在信贷资金流向管理上的缺失，尤其是在房地产市场持续受到监管的背景下，仍然存在将信贷资金违规挪用的现象，显示出对政策的忽视和管理上的疏漏。

平安银行在2024年5月收到了6723.98万元的巨额罚单，成为今年银行业中的重罚案例。处罚的原因涉及多项贷款业务的违规，包括向关系人发放信用贷款违规发放并购贷款和流动资金贷款。该行未能有效识别贷款用途的合规性，且在授信责任的认定与问责上存在明显缺失。这一罚单不仅反映了平安银行在合规管理上的漏洞，也对其声誉造成了深远影响。相关阅读：总行被罚款超6000万！平安银行回应

监管力度高压不减

内部治理有待完善

第一季度557张罚单3.99亿元罚款，第二季度472张罚单3.92亿元罚款，第三季度504张罚单3.89亿元罚款，这一数据走势表明监管力度始终未松懈。

知名经济学者盘和林预测："接下来，监管层可能会继续加强对重点领域的关注，并加大对新兴业务模式下潜在风险点的监控力度。"

下一步，合规监管的总基调仍将延续，随着监管环境的日益严峻，银行业需要加强内部控制和风险管理，增强合规意识，以适应不断变化的监管要求。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，针对内控与合规问题，银行需要针对自身及同业过往罚单案例认真梳理，举一反三，不断严密合规防护网，强化人员的日常培训。接下来，预计监管部门将通过科技手段以及跨部门之间的联动合作，及早高效地发现银行机构存在的违规风险问题，而银行机构也需要强化管理，将合规贯穿到业务的前中后各流程之中。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，当前，少数银行内部治理有待进一步完善，业务规范化有待加强，有待健全完善考评制度等；一些业务员合规意识与综合业务素质有待进一步提升。从外部看，应强化监管提升监管能力，加大违法违规成本，加强相关人员培训。从机构角度看，需要提升企业依法合规经营意识，加强消费者合法权益保护，提升实体经济服务能力与竞争力。建立科学合理的考评制度，形成有效激励约束机制。同时，优化业务流程，压实主体责任等。

苏筱芮则认为："从前三季度的罚单信息来看，表明银行机构过往存在的违规风险已在一定程度上缓释，同时也意味着银行机构正不断强化内控及风险管理，将合规作为展业的基本底线。"这一观点反映出银行业在合规管理方面已取得一定进展，但仍需持续努力。

总的来说，2024年银行业监管"严字当头"的态势已经显现。面对11.81亿元的高额罚单，银行业必须正视存在的问题，加强内控管理，提升合规水平。只有将合规经营贯穿于各项业务中，才能在激烈的市场竞争中实现稳健发展，为金融体系的健康运行提供坚实保障。