来源：金融界
泰安银行近日获山东金融监管局批准增资扩股不超过4亿股，以应对其资本充足率连续三年下滑的挑战。此举旨在提升资本充足水平，增强抵御风险能力。同时，中小银行普遍面临资本补充压力，年内已有超过60家中小银行通过增资扩股等方式增强资本实力，以应对市场竞争和监管要求。
泰安银行获准增资扩股不超过4亿股，资本充足率三年连跌
山东金融监管局近日批复同意泰安银行增资扩股方案，募集股份不超过4亿股。同时，该行需公开m相关监管规定，对投资人进行穿透识别，合并计算持股比例，确保符合监管要求。
泰安银行是一家地方性国有控股商业银行，其发展历史可以追溯到1986年。该行历经多次更名和发展阶段，从最初的城市信用社，逐步发展成为泰安市城市信用社股份有限公司，后更名为泰安市商业银行。2015年11月，正式更名为泰安银行。目前，泰安银行注册资本为29亿元，拥有1400余名员工，下设80个网点，包括一家营业部和一家异地分行。
至2024年9月末，泰安银行未经审计的资产总额1283.98亿元，其中:发放贷款和垫款795.74亿元;负债总额为1193.5亿元，其中:吸收存款1039.37亿元;实现净利润 4.78亿元，净利润有所增长。
银行的平均资产回报率（ROA）是衡量其盈利能力和经营效率的重要指标。2021年至2023年，泰安银行的平均资产回报率分别为0.38%0.42%和0.39%，连续三年未达到监管要求的0.60%的最低标准。
尽管盈利能力面临挑战，泰安银行的资产质量近年来有所改善。截至2023年底，泰安银行的不良贷款率为1.22%，达到四年来的最低点。
从监管指标上看，截至2024年9月30日，泰安银行的一级资本充足率为11.89%，资本充足率为12.90%，较2023年末分别下降0.11和0.22个百分点。核心一级资本充足率较2023年末上升0.08个百分点。
值得关注的是，2021年至2023年期间，泰安银行的关键资本充足率指标持续下滑。资本充足率下降1.02个百分点至13.12%，一级资本充足率减少1.67个百分点至12%，核心一级资本充足率下跌0.97个百分点至8.93%。
据此显示，泰安银行的资本状况面临一定压力，此次增资扩股将有助于提升泰安银行的资本充足水平，增强其抵御风险的能力，为未来的业务发展提供更坚实的保障。
资本充足性方面承压，60余家中小银行年内获批增资扩股
长期以来，中小银行在资本补充方面一直承受着较大压力。根据金融监管总局的最新数据，截至二季度末，中小银行的资本充足率显著低于大型商业银行，具体为大型商业银行的18.31%股份制银行的13.61%城市商业银行的12.71%和农村商业银行的13.08%。这一数据揭示了中小银行在资本充足性方面的严峻挑战。
我国商业银行的资本补充主要依赖内源性和外源性两大途径。内源性补充通常依赖利润留存转化，而外源性补充则涵盖首次公开募股（IPO）配股定向增发可转换债券专项债券注资等多种形式。
但受利率市场化改革深化市场竞争加剧以及持续支持实体经济等多重因素影响，中小银行的内源性资本补充面临不足。在此背景下，中小银行纷纷通过外源性渠道加强资本补充，
增资扩股是中小银行外源性补充资本的方式之一，在增资扩股获批的银行之中，据不完全统计，年内已有超过60家中小银行获批通过增资扩股及定向发行新股的方式增强资本实力。
具体而言，泰安银行四川天府银行等11家机构已成功获得监管部门的增资扩股批准。在这些银行中，潍坊银行的增资扩股计划尤为引人注目。该行计划募集股份不超过22亿股，成为目前公布募集股份数额最大的中小银行。今年5月，增资方浮出水面，除原股东潍坊市财金发展集团有限公司潍坊市政金控股集团有限公司增持外，潍坊银行还引进了潍坊市教育投资集团有限公司。增资扩股实施后，潍坊银行的注册资本将增至59.7亿元。
增资扩股能够在短期内快速提升银行的资本充足率，增强抵御风险的能力，为银行的持续稳健发展提供必要的资本保障。
除了增资扩股之外，中小银行还可以通过发债或优先股等方式补充资本。然而，相较于增资扩股，发债的长期利息支出成本虽然较低，但需要经过评级申请等程序，周期较长，因此对于提升资本充足率有一定滞后性。因此，中小银行在选择资本补充方式时，需要综合考虑各种方式的特点与自身实际情况，选择最适合自身的路径。
