作者／ IT时报记者 毛宇
编辑／ 郝俊慧 孙妍
本以为低价租来手机，但是算笔账，租一部市场价5200元的128G iPhone 15，逾期后，实际到手价超15000元。
“如果他们不退还我四个月租金，我不会付2800元买断款，就当自己亏了1200元。”近日，安徽消费者晓东向《IT时报》记者投诉，他于2022年8月在人人租小程序租赁了一台iPhone 13准新机，彼时，客服告诉他，租满一年后再多租半年，这台手机归属权便属于晓东。但当租期到一年零四个月时，晓东被客服电话告知，因为有两个月逾期付款，他必须再付2800元才能买断手机。晓东没同意，这台iPhone 13随即被远程锁定，无法使用。
晓东的遭遇并不是孤例。记者在社交软件上看到，不少曾有手机租赁经历的消费者吐槽因平台租金买断金或逾期等问题损失几百元到上千元不等，“买断一台手机的价格已远超它的市场价格，有时要多出一倍。”甚至有部分消费者在逾期后遭到暴力催收。
在支付宝微信搜索“租手机”，均跳出超50家租赁平台，其中“人人租”“爱租机”“租之宝”等租赁平台排名靠前，均打出“租手机”“租电脑”“支付分免押租赁”“芝麻信用免押金”等口号。
《IT时报》记者随机进入三家租赁平台，平台主页展示了iPhone华为三星小米荣耀OPPO等多个热门品牌手机，也有iPad电脑等产品可供选择。
“从合同条款来看，协议本质并非普通租赁合同，而是融资租赁合同。”上海览峰律师事务所副主任合伙人王一鸣告诉《IT时报》记者，此类租赁平台的主体是否为合法融资租赁企业需要打个问号，“如果不是，其与消费者签订的合同，可能会被认定为无效合同。”
调查一周后，三个问题浮上水面。
一问：
手机租给了谁？
各大手机租赁帖下面，除了问询“怎么租”以外，评论最多的是“为什么要租手机？”
“购买正品使用分期免息岂不是更香，还没有这么多后顾之忧。”一些网友帮租赁手机的网友算了笔账，租赁金额加买断金额远高于一台手机的市场价格，甚至总价最多高出五成，“这笔账清清楚楚，为什么还会有人去租手机呢？”
来自福建的消费者赵凡（化名）告诉《IT时报》记者，他觉得租一年手机和买部新手机一年后置换，“损耗的钱差不多。”赵凡的账是这么算的，他在人人租上租赁了一台二手iPhone 13，月租金超200元，一年租期满，他将手机退回，此时产生的费用不到3000元，“我这台机子还算比较新的二手机，但如果我正价购入一台iPhone 13，用一年后再转手，贬值也差不多2000～3000元。”
网友琪琪则告诉《IT时报》记者，现在好一点的手机动辄5000元以上，自己虽然钱不多，但也想用高性能手机，所以才会想到租赁。也有部分网友坦承，因个人信用问题，无法使用银行分期购机业务，所以才会选择租赁这条路。
不少大学生也是手机租赁的目标客户。由于有些银行的校园信用卡不允许分期付款，或额度较低，有些大学生便通过租赁的方式拿到最新款手机。
然而，与银行对校园信用卡发放严苛的条件相比，在这些租赁平台租赁手机，并不会对年龄收入来源等信息做任何审核。
二问：
融资租赁服务是否持证？
在对租赁平台的众多质疑声中，“高利贷”一词频繁出现。
消费者星星发帖称自己在“俏租机”平台租赁一台iPhone 14 Pro Max，因租金逾期遭遇暴力催收。“才逾期一天，就把我电话打爆了。”不少跟帖网友表示有着相同遭遇，一位在“友好物科技”平台租赁手机的网友称，“平台爆了手机通讯录，给家里亲朋好友都发了短信，对我的生活造成了很大困扰。”
在各类投诉案例中，涉事金额从几千元到上万元不等。从记者对多个平台的租赁总价计算可知，一年租赁期结束后，如果消费者最终买断手机，需要支付的总价格超出市场价30%～50%。有网友认为此类平台踩在法律红线边缘。如果根据《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》做对比，全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。如果根据最近一次（2023年12月20日）发布的3.45%计算，目前民间借贷利率超过13.8%便不再受司法保护。
不过王一鸣也指出，手机租赁业务也不能简单套用关于民间借贷的司法解释。
最高法也曾指出，不能简单将“民间借贷利率最高限额”作为判断违约金是否过高的标准，违约金与民间借贷利率的性质和约定目的并不相同。但即便如此，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释(二)》指出，违约金最高也只有造成损失的30%，低于手机租赁的总价差。
对于这些租赁平台是否合法的质疑声也很多。记者在爱租机平台上看到，其提供的合同写明为《融资租赁合同》，但王一鸣对于这类公司从事融资租赁业务的合法性持怀疑态度，融资租赁属于特许经营业务，门槛非常高，“外资企业注册资金需上千万美元，内资的话更是高达1.7亿人民币。上述公司如若没有经营资格，便存在以普通租赁形式掩盖融资租赁事实从而规避监管的问题。”
《IT时报》记者致电支付宝客服，询问支付宝如何审核此类平台。客服表示，小程序审核由其他部门进行，他并不知晓具体规定，但平台支持消费者凭芝麻信用免押租赁。记者随机挑选了几家手机租赁公司查询其经营范围，发现并没有一家拥有融资租赁牌照。
三问：
平台条款是否存在陷阱？
如今，晓东的手机被远程锁定不能使用，手机设置界面显示为监管状态。晓东表示，虽然自己确实有两个月付租金时发生逾期，但都在第7天便结清了款项，并没有不还款。现在平台要求他用2800元买断手机，这么一算，加上租金，他为手机支付的总价将比现在市场价高出近1倍。
《IT时报》记者进入人人租小程序，随机选择近期大热的iPhone 15产品，人人租给出两种租赁方式：一为租完归还，可随时买断，128G的iPhone 15租金为一天11.09元，页面展示“预估到期买断尾款为3631.00元”，如此算来，7400元左右可以拿到手机；二为租完12期即送，租满6个月后支持随租随换，根据页面解释，租满6个月后，如果不存在逾期情况，支持随时归还，无须支付违约金，或到期后可0元买断商品，获得商品所有权，也就是7800元左右可以拿到手机。
但记者发现，在支付页面下方需要点击确认的《租赁服务协议》中写明，如果租赁者逾期超过15个自然日，便需支付条款内的买断价，即需再付7678元才可获得手机，如此一来，这台市场价5200元的iPhone 15，实际到手价超15000元，远超市场价。
记者随即致电人人租平台，客服人员解释：“如不发生逾期，只会收7000多元的租金，不会有额外费用，但如果超15日未支付租金，则按条款计算最后的买断价。”客服还提到，租完归还需要消费者在到期最后一日的次日中午12点前上传寄件单号，即视为归还成功，否则算逾期归还，也需要再支付买断价。
人人租租赁协议中，对于“失信客户的处理”条款，平台列出了5大类20小类的处理方法，其中包括支持买断不支持买断的多种类型索赔方式。晓东坦承，此前客服确实提醒过自己不要逾期，但他也不是故意的，“我绑定了支付宝一年期自动还款，到期后支付宝自动解绑，我就忘记了”。
爱租机平台租赁协议中，同样对违约情况做出了13小类说明；在“俏租机”及“友好物”等平台内，都对违约及乙方责任范围进行了一定说明。
“条款太长太复杂，很难看懂看清楚，还是不该贪图这点便宜。”大多数网友“踩坑”后吐露心声。
王一鸣提醒，此类租赁平台利用互联网便捷的技术手段，人为制造了消费者在知情权上的劣势，从而致使众多消费者“落套”，“不要相信天上掉馅饼的事情。在无法把握事情尺度之前建议先在网络上搜索相关信息，必要时可以寻求法律援助。”
发稿前，记者又接到赵凡来电，原来在他归还手机后不久，接到了人人租平台电话称，收到归还的手机后发现屏幕有划痕，需要扣除赵凡在平台缴纳的400元保证金，这让他之前算好的损耗账又增加了400元，“没办法，只能认了，当时收到手机时也没有录屏拍照，如今无法对证，只能由他们说了算”。
记者观察
别忘了以前的“零元购”
“超级补贴”“限时超低价”“芝麻信用免押”“支付分免押”……当看到手机租赁平台这些极具诱惑力的宣传语时，不由想起多年前很多网贷平台针对大学生市场做的广告。
同样是“零元分期”“零元购”高消费产品，当年，不少大学生通过网贷分期贷款平台开启了他们的“信用人生”，却因无力偿导致逾期，甚至被暴力催收，有的甚至悲剧收场。此后，监管部门将网贷平台纳入强监管，这才让尚不具备稳定收入的不成熟消费者，逐渐了解透支的风险。
如今，手机租赁尽管从法律意义上采用了不同的方式，但从如此多的投诉案例中可见，其中仍有诸多不规范不合理之处，需要监管部门尽快明确其业务性质。互联网是有记忆的，但愿人们能时时提高警惕，不要轻易相信“天上掉下的馅饼”。
