贵阳银行“失速”：业绩倒退四年前，高层动荡，风控“埋雷”_资讯

来源：财富独角兽

贵阳银行，贵州省第一大法人金融机构当地资产规模最大的银行，如今正面临一系列严峻考验。

图片来源：贵阳银行官网

风控“失控”治理“失序”业绩承压，每一重危机都似一座大山，令寒冬中的贵阳银行，阴霾压顶。如何越冬？如何逆风翻盘，成为贵阳银行领导班子不得不面对的“考题”。

一方面，作为银行治理重中之重的风控，贵阳银行却屡屡“踩雷”，与九州名城正威系的信贷纠纷的“爆发”，风控“漏洞”被外界所关注。

巨额的贷款纠纷，揭开了贵阳银行的“伤疤”。尤其是近16亿元的正威系贷款，不仅在业界和资本市场引发广泛关注，更凸显出该行风控管理上的“大意”。

另一方面，贵阳银行身陷囹圄的背后，还在于其管理层的频繁动荡。仅2024年12月31日至2025年1月8日，该行便连续发布两起高管辞任公告。其中，既包括首席风险官邓勇，亦有拟任副行长杨轩。

事实上，过去数年，高管更替的节奏之频繁，某种程度上也是贵阳银行风险“把关疏忽”内控失序的个中原因所在。

“百孔千疮”的背后一定有因才有果。那么，贵阳银行又是因何落得这般田地？

风控变“失控”，信贷纠纷成风险“敲钟人”

贵阳银行的信贷风险日益突出，与九州名城相关的3.15亿元贷款的追讨几近“烂尾”；而近16亿元的正威系“所涉贷款垫款”，从下述公告可知，已被贵阳银行纳为“不良”，并已做“全额计提资产减值准备”。

图片来源：贵阳银行公告截图

这则于2024年12月19日发布的名为《贵阳银行股份有限公司关于诉讼事项进展的公告》，是贵阳银行因合同纠纷，由贵阳银行股份有限公司双龙航空港支行（简称双龙支行）对贵州国际商品供应链管理有限公司深圳正威（集团）有限公司王文银等十名被告提起的诉讼案。

虽然案件最终以双龙支行胜出暂告一个段落，但作为世界500强的正威系，当初是如何拿到这笔大额贷款的？当时的流程是怎样的？借款方和担保方缘何未能履责，最终不得不以法律手段解决问题？

事实上，类似的案例在贵阳银行还有一起。即，2024年12月26日，贵阳银行又发布了一则《贵阳银行股份有限公司关于诉讼事项进展的公告》。

由该公告可知，此次是贵阳银行与贵州九州名城房地产开发有限公司（简称九州名城）等的合同纠纷案，涉案的金额为“债权投资本金315,429,534.07元以及相应的利息及复利罚息等”。

图片来源：贵阳银行公告截图

上述两则公告乍看上去只是一纸文书，实则背后隐藏着若干疑问。譬如，是谁负责经手的这两笔数额庞大的信贷业务？在落实审批巨资信贷的过程中，贵阳银行又是怎样做的风控？如果严加落实把好风控关，是否能规避如今的资产“疮伤”。

更大的问题在于，贵阳银行，何以让信贷风控变“失控”？缘何是巨额贷款“爆雷”成了暴露出贵阳银行信贷风险的“敲钟人”？

毕竟，当“敲钟人”不是银行内部的风控，而是外部信贷变为不良之际，或在一定程度上说明一家银行在信贷风险管理上存在较大的纰漏。

高层动荡内控失序，银行治理的现实挑战

风控曝出较大问题的背后，或也与贵阳银行高层频繁变动不无关系。仅2025开年前后，该行便发布两起人事变动公告。

2025年1月8日，贵阳银行发布《贵阳银行股份有限公司关于董事首席风险官辞任的公告》称，该行“董事首席风险官邓勇先生因到龄退休，于2025年1月7日向公司董事会提交辞职报告，辞去公司董事董事会关联交易控制委员会委员首席风险官职务，辞职后不再担任公司任何职务。邓勇先生的辞任自送达董事会之日起生效。”

图片来源：贵阳银行公告截图

2024年12月31日，该行则发布公告称，该行“董事会于2024年12月30日收到公司拟任副行长杨轩先生的辞职报告。杨轩先生因工作调动，辞去拟担任的公司副行长职务，该辞任自辞职报告送达公司董事会时生效。”

图片来源：贵阳银行公告截图

事实上，这不过是贵阳银行近年来高层动荡的缩影。据《城商行研究》统计指出，自2018年起，贵阳银行先后由李忠祥罗佳玲夏玉琳盛军担任行长。

鉴于行长称得上一家银行的“大家长”，每位行长就任后大都会有一套自己的战略部署推进和落地。然而，当一家银行高层频繁动荡，不仅会导致战略延续性受掣肘，而且决策效率也变得滞缓，还会加剧内控的“失序”。

在四任行长中，在职时间最长的，当属现任行长盛军。2021年6月17日，贵阳银行发布的《贵阳银行股份有限公司第五届董事会2021年度第二次临时会议决议公告》显示，审议通过《关于聘任盛军先生为贵阳银行股份有限公司行长的议案》和《关于提名盛军先生为贵阳银行股份有限公司董事候选人的议案》等4项议案。

图片来源：《贵阳银行股份有限公司第五届董事会2021年度第二次临时会议决议公告》截图

公告所附资料显示，盛军长期在中国工商银行工作，曾任中国工商银行贵州分行资产风险管理部主管资产风险管理部见习副总经理信贷管理部副总经理信贷管理部总经理信贷与投资管理部总经理等职务。

耐人寻味的是，在贵阳银行2024年第一次临时股东大会上，选举行长盛军为贵阳银行董事的议案中，5%以下股东给出的反对票数比例达5.4532%，是所有董事中反对票数占比最多的一位。

图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年第一次临时股东大会决议公告》截图

对于身陷治理困境的贵阳银行来说，六年来仍未实现管理团队的企稳，更着实令人不解。而放眼当下，盈利能力亦受影响之际，贵阳银行亟须加快稳定管理团队优化治理结构，提高决策效率和整体治理能力。否则，等待它的，或许是更多变数的丛生。

财务状况不容乐观，地方大行能否“大象转身”？

管理层难企稳风控“把关”不严内控失序之下，贵阳银行的财务状况也不容乐观。

贵阳银行2024年第三季度报告数据显示，2024年前三季度，其营收109.37亿元，同比下降4.42%；归母净利润约为39.70亿元，同比下降6.81%。

图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年第三季度报告》截图

这一业绩表现，相当于将贵阳银行“打回”五年前的状态。

据贵阳银行2019年第三季度报告，截至2019年9月底，公司营业收入108.20亿元；归母净利润43.06亿元。

图片来源《贵阳银行股份有限公司2019年第三季度报告》截图

此外，净息差收窄业务增长乏力，也无不使得贵阳银行的盈利能力日趋孱弱。尤其是净息差的收窄，将在接下来对贵阳银行的盈利能力风险防范能力以及经营策略带来更大挑战。

图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年第三季度报告》截图

不仅如此，贵阳银行2024年前三季度的贷款不良率达到1.57%。

图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年第三季度报告》截图

而根据其2024年半年度报告，贵阳银行的逾期贷款总额约100.7亿元。

图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年半年度报告》截图

鉴于其贷款行业以建筑业房地产业批发和零售业等为主，且三大行业的占比分别达18.98%12.29%11.87%；不良率上，建筑业为2.23%批发和零售业则高达4.65%。

图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年半年度报告》截图

综合来看，贵阳银行的不良率和贷款逾期情况，或在接下来还存一定变数。

正如其在半年报分析中指出，“受宏观经济增速放缓市场有效需求不足等因素影响，部分行业复苏缓慢，部分企业风险质态有所劣化”。

图片来源：《贵阳银行股份有限公司2024年半年度报告》截图

贵阳银行在其半年报曾提出：“牢守风险底线，优化重点风险领域管控机制，提升风险识别和应对能力，强化问题资产处置化解的前瞻性和及时性，采用多元化手段提升不良资产处置质效”，但能否说到做到仍需市场检验。

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