首份上市银行年报出炉：平安银行营收下降8.4%，净利增2.1%，信用卡新增发卡量放缓">
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A股首份上市银行年报出炉。
3月14日，平安银行发布2023年年报。数据显示，2023年，平安银行出现增利不增收，营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%；实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%。
作为行业内的佼佼者，平安银行零售业务一直备受关注。2023年，该行管理零售客户资产（AUM）已突破4万亿，较上年末增长12.4%；不过，该行信用卡应收账款余额5140.92亿元，较上年末下降11.2%；此外，蓝鲸财经记者注意到，该行信用卡新增发卡量亦大幅减少。
营收下降，净利润增2.1%
从整体行业来看，去年多家银行出现增利不增收的情况，平安银行也不例外。
去年全年，平安银行实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%；实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%。截至去年末，平安银行资产总额55871.16亿元，较上年末增长5%。
细分营收来看，2023年，该行利息净收入和非利息净收入均有所下滑。其中利息净收入为1179.91亿元，同比下降9.3%；非利息净收入467.08亿元，同比下降6.1%。
平安银行在年报中解释利息净收入下滑的原因，“一方面，本行持续加大对实体经济的信贷投放力度，2023年发放贷款和垫款日均余额33877.14亿元，同比2022年增长6.2%；另一方面，本行持续让利实体经济，调整资产结构，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。”
蓝鲸财经记者注意到，2023年，平安银行净息差为2.38%，较2022年下降37个基点。
在非利息净收入方面，该指标亦同比下降6.1%。具体来看，2023年，该行手续费及佣金净收入294.30亿元，同比下降2.6%。
其中，该行银行卡手续费收入161.28亿元，同比下降13.1%；其他手续费及佣金收入61.78亿元，同比下降10.2%。年报显示，主要是因为该行信用卡业务手续费收入以及理财业务贸易融资等手续费收入减少。
此外，该行2023年其他非利息净收入172.78亿元，同比下降11.7%。该行解释称，主要是受市场波动因素影响，外汇业务带来的汇兑损益下降。同时，债券投资等业务带来的非利息净收入增加。
值得关注的是，该行在年报中亦披露了理财子公司的情况。2023年末，平安理财总资产113.93亿元，净资产105.47亿元，全年实现净利润18.85亿元；平安理财管理的理财产品余额10130.60亿元，较上年末增长14.2%。
零售AUM突破四万亿，信用卡新增发卡量放缓
作为行业内零售业务的标杆，平安银行备受市场关注。
2023年末，该行零售客户数12543.20万户，较上年末增长1.9%，管理零售客户资产（AUM）40311.77亿元，较上年末增长12.4%，全年零售业务营业收入占比58.4%。
2023年，该行零售金融业务营业收入961.61亿元，同比下降6.64%；净利润55.25亿元，同比下降72%。
从存款来看，2023年末，该行个人存款余额12076.18亿元，较上年末增长16.7%；全年个人存款日均余额11470.38亿元，同比2022年增长31.9%。
在资产业务方面，2023年末，该行个人贷款余额19777.19亿元，较上年末下降3.4%，其中，抵押类贷款余额11623.16亿元，较上年末增长4.8%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额3035.68亿元，较上年末增长6.7%；经营性贷款余额6147.68亿元，较上年末增长5.6%；
需注意的是，年报显示，受外部经营环境变化影响，该行消费性贷款余额5452.91亿元，较上年末下降9.5%，信用卡应收账款余额5140.92亿元，较上年末下降11.2%。
此外，蓝鲸财经记者关注到，平安银行信用卡发卡量大幅减少。2023年，该行信用卡新增发卡量137.54万张，较2022年减少69.47万张。
2023年末，该行信用卡流通户数5388.91万户，全年信用卡总消费金额27815.04亿元。截至去年末，该行信用卡不良率2.77%，较上年末微升0.09个百分点。
在汽车金融方面，2023年末，该行汽车金融贷款余额3024.75亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放368.03亿元，同比增长47.8%。
值得一提的是，该行私行业务增长较快。2023年，该行私行客户AUM余额19155.15亿元，较上年末增长18.2%；私行客户19.02万户，较上年末增长12%。2023年，该行实现财富管理手续费收入65.84亿元，同比增长2.1%。
资产质量整体稳定，不良率微升0.01%
从资产质量来看，该行整体保持稳定，不良率微升。
截至2023年末，该行不良贷款率1.06%，较上年末微升0.01个百分点；拨备覆盖率277.63%，较上年末减少12.65个百分点；拨贷比2.94%，较上年末微降0.1%。
其中，2023年末，该行企业贷款不良率0.63%，个人贷款不良率1.37%，分别较上年末增长0.02和0.05个百分点。
根据年报数据，2023年，该行核销贷款685.85亿元，同比增长14.7%；收回不良资产总额325.95亿元，其中收回已核销不良资产本金191.42亿元（含收回已核销不良贷款177.79亿元）；不良资产收回额中91.3%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
此外，在资本充足率方面，截至2023年末，平安银行核心一级资本充足率一级资本充足率及资本充足率分别为9.22%10.90%及13.43%，较上年末分别上升0.580.50及0.42个百分点。
